存款“搬家”投向哪?理财产品重返热门推荐名单

薛瑾 黄一灵


(资料图)

“之前我在工行存的30万元三年定期,马上要到期了,但我不想再存定期了,在客户经理建议下,我打算买一些理财产品和储蓄险。”在北京工作的李女士表示。实际上,像李女士这样计划将存款“搬家”的投资者并不少见。

“搬家”存款投向哪?中国证券报记者日前调研发现,理财产品又悄悄出现在理财经理的热门推荐名单中。同时,以增额终身寿险为主的储蓄型保险仍受欢迎。

债券型产品受青睐

“之前买基金比较多,现在对银行理财产品兴趣更大,追求稳一点的幸福,颠簸少点,惊吓也少点。”李女士表示。

记者近期调研多家银行发现,受存款利率调降影响,部分银行存款“搬家”现象有所增加,咨询理财产品业务的客户明显多了起来。

同时,在不少银行,理财经理的主推产品名单里,理财产品的出现频次明显提高。记者了解到,目前,理财经理推荐理财产品多为按需推荐,最大的考量因素是期限,从几天到一年多的理财产品,被推荐的产品普遍为稳健型产品,资金投向多为货币和债券等资产。

“目前比较推荐理财产品,客户如果能接受非保本浮动收益,在市场不太差的情况下,大概率要比定期存款的收益高一些。”某股份行理财经理鲍洋说,“债券型的产品比较稳,通常会投资于国债、企业债、地方债、政府债等。”

宁波银行一位理财经理表示,短期产品推荐低风险的活期理财;对于1年期以上产品,会更多推荐中低风险产品,比如80%以上底层资产投向债券等资产的产品。

“存款利率与债券价格呈反相关关系,即当利率下行时,债券价格上涨。固定收益类理财产品主要投向债券市场,在利率下调时,固收类理财产品是不错选择。”山东某农商行一位资产管理部人士表示。

储蓄型保险是主力

除了重新受到欢迎的理财产品,以增额终身寿险为代表的储蓄型保险也是理财经理的热门推荐产品。如果客户有中长期闲置资金规划需求,此类产品几乎成为理财经理的“必荐单品”。

记者了解到,3.5%预订利率的增额终身寿险在部分银行渠道依然可以购买,但随时有被下架的可能。同时,利率切换后的新产品已经陆续上架。

“3.5%利率复利计息的5年期缴产品,我们行还没有停售,但是哪天停售说不准。现在好多银行有这样的产品,但是不一定有额度。”某股份行客户经理称。

“3.5%预定利率的增额终身寿险目前还有,但额度较小,需要抢。”某城商行一位理财经理表示,分红险是未来银行代销保险产品的一个趋势,如需购买分红险,投资者应注意相关保险公司的投资能力。

记者从保险业内获悉,人身险预定利率切换到3.0%之后,分红险的吸引力也会提高。中国太保寿险总经理蔡强表示,从抵抗通胀角度看,作为长期储蓄,分红险比3.0%预定利率的传统险要好。

合理规划资产配置

与热门推荐名单上的理财产品和保险产品形成鲜明对比的是,银行代销的基金产品明显遇冷。

“现在很少给客户推荐基金。”浦发银行华北某支行理财经理郭甜表示,“说实话,我不太敢给客户推荐,除非是客户自己对想购买的基金很了解,并想通过银行端来购买。”

理财经理普遍会根据客户的资金量和需求提供建议,协助客户合理规划资产配置。“家庭资产一般都是分散配置,收益高的产品和收益低的产品都会配置一些。”某国有银行一位理财经理表示。

招商银行一位客户经理表示,分散配置一般有三种情况:购买低风险的产品可以考虑存款、保险;购买中低风险的产品可以考虑理财产品,购买高风险的产品可以考虑偏股基金。

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